互联网金融相比传统金融的优势

互联网金融相比传统金融的优势      互联网金融的交易成本低。根据INTERNETBANK统计显示,单笔金融交易成本在传统柜台网点、电话银行、ATM 机和网络银行服务成本分别为:1.07 美元、0.54 美元、0.27 美元、0.01 美元[6]。在国内,阿里小贷的每笔贷款成本为2.3 元人民币,传统商业银行每笔

贷款的服务成本约为2000 元人民币。互联网金融的审批流程更快。阿里小贷的审批最短只需要几分钟,而传统金融通过逐级审批通常需要一周以上的时间。

互联网金融对贷款方有更好的信息积累,放贷效率高、风险低。互联网企业可以轻易获得贷款客户的贸易量、历史借款记录及违约记录等各类信息,并且能对交易的资金进行监控,利用所积累的数据可以更好地筛选出优质贷款客户,降低违约概率。而传统金融则难以获得贷款方数据,在信息上处于劣势。截至2013 年12 月底,阿里小贷累计客户数超过了65 万家,累计投放贷款超过1600 亿元,其小贷团队人均放贷单季度达2750 笔,贷款利率18%左右,利润丰厚。虽然放贷量极大,但阿里小贷团队仍能将不良贷款率控制在1%以下。

商业银行不支持小微企业贷款的现象受到各方面的批评。但实际上,传统商业银行现在之所以不敢重点开拓小微贷款这一蕴含巨大商机的市场,原因在于其缺乏像互联网企业那样对小微客户经营、销售数据全面详细的积累。而以人工现场调查的方法获得这些数据将消耗大量的时间和人力资源,放贷效率不高。例如:传统商业银行小微贷业务发展领先的包商银行,单季度人均累计放贷仅28.5 笔。

互联网金融相比传统金融有着显著的优势。本文将商业银行与电商平台相结合,力求研究出能使这两者优势互补,产生更大效益的金融模式,真正实现“资金融通”“经世济民”。

电商平台交易金额大,符合现代消费理念,发展空间广阔。同时它联结了消费链条起始端的中小微企业和终端的消费者,具有极强的外延性。商业银行建立电商平台后,可以将商业银行和电商平台分开经营。但若能将两者有效结合,依托电商平台的实体经济开展商业银行的金融业务,则会产生较好的协同效应。

目前国内多家商业银行已建立自己的电商平台,如工行的融e 购、建行的善融商务、交行的交博

汇等。这些电商平台一般兼有B2B 和B2C 平台,可以发展相关中小微企业贷款业务。这些银行和各自电商形成了一个个“商行-电商”集团。下文对“商行-电商”集团的业务模式进行研究分析,探讨商业银行与电商平台相结合的互联网金融模式(下文简称“商行-电商”金融模式)。商业银行作为资金供给方的“商行-电商”金融模式对于商业银行而言,由于拥有大量存款,故其本身可成为资金供给方。面对优质的贷款客户,商业银行可以直接对这些客户发放贷款,而不必像独立的电商平台那样把较高的贷款利率让给外部的“资金提供方”。根据贷款对象的不同,“商行-电商”金融模式可以分为消费者信贷类“商行-电商”金融模式、中小微企业信贷类“商行-电商”金融模式两类。天猫店铺转让小编了解电商平台对商业银行的信息提供方面发挥更大作用。

消费者信贷类“商行-电商”金融模式是指:电商平台把消费者的日常消费数据提供给商业银行,商业银行利用数据进行量化分析,区分出消费者的信用等级,(优质消费者为少有违约记录、高净值、高消费、退货申请率低、风险承受水平高的消费者),给予相应的信用支付额度。消费者在该电商平台上购买商品时可使用信用支付额度购物,由商业银行进行资金垫付,消费者在规定还款期限还款付息。互联网金融相比传统金融的优势

avatar

发表评论

:?: :razz: :sad: :evil: :!: :smile: :oops: :grin: :eek: :shock: :???: :cool: :lol: :mad: :twisted: :roll: :wink: :idea: :arrow: :neutral: :cry: :mrgreen: