互联网金融对传统金融的挑战

互联网金融代表了金融创新的方向, 我们应以积极的态度包括在政策措施上为其创造良好的发展环境。 对其存在的问题应予以重视并设法解决, 提高其防范风险的能力。要把保护投资者的利益放在首位, 坚决打击违法犯罪活动, 保障互联网金融健康规范发展。监管部门应充分尊重互联网金融发展的自身规律, 尊重互联网金融从业人员的开拓创新精神, 让市场在金融资源配置中发挥决定性作用, 引导和支持互联网金融从业机构通过行业自律的形式, 完善管理, 诚信为本, 守法经营。手机等新型支付方式应当解决密码被盗、 资金被盗取、 转移等安全问题。

互联网金融企业从事银行业务, 如果不遵守银行业规则, 甚至通过突破规则、 逾越规则去竞争将对金融稳定将带来可怕的冲击。互联网金融无序发展可能带来的隐患不容小视。与银行封闭运行的业务系统相比, 互联网金融的交易更易受到黑客攻击、 病毒侵袭, 信息更容易被盗取、 篡改等, 特别是交易者身份和真实性难以确认, 存在较高的消费者信息泄露及受欺诈、 诱骗等风险。此外, 互联网金融开展的 “虚拟货币” 、 “虚拟信用卡”和白透支等业务, 已带有创造货币、 创造信用性质。

互联网金融对传统金融的挑战

目前, 互联网金融已成为一个在央行控制之外相对独立的资金流通体系, 由于不受法定存款准备金等央行货币政策控制手段约束, 实际上正在不断放大着货币乘数。这些问题不使人们要进一步思考互联网金融对传统货币定义、 流通、 政策、 调控等带来的挑战, 更需要关注互联网金融对传统货币创造过程改变所引发的对货币政策调控、 正常金融秩序的冲击。

互联网金融已覆盖了银行传统的存、 贷、 汇功能, 但却没有与银行一样接受有关部门监管, 也不遵守开展这些业务所要求的缴纳存款准备金和备付金、 满足资本金和充足率等监管指标要求以及制定严格的风险控制规定等。目前, 中国互联网金融已成为体量大、 影响大的金融主体层, 今后或将成为中国多层次金融体系的重要组成部分。强化互联网金融监管, 监管部门应从立法、 加强行业自律、 实施定位监管等方面进一步采取措施。所定位监管, 就是在多层次金融结构体系框架下, 清晰划分互联网金融机构、 商业银行等各种主体在金融体系中的位置, 明各自经营领域和范围。如, 对从事互联网金融业务机构的业务标准进行定位; 又如, 线上业务线下使用时, 对否遵守线下规则要进行界定, 对虚拟货币、 虚拟信用卡业务使用范围、 额度以及对转账、 支付、 借贷等额度进行界定等。此外, 互联网金融企业应在市场准入、 持牌经营和严格监管方面与传统银行进行公平竞争。既要保护好互联网金融的活力, 又必须加以引导和规范, 确保金融体系稳定。

当前, 商业银行要尽快转型, 利用自己客户、 网络、 信息及征信体系完善的优势, 大力发展互联网金融。 应循序渐进, 先凭借流量获取海量数据, 再从数据的分析和处理入手, 形成基于互联网的商业模式。

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