保险网络营销存在的问题

网络保险业很容易受到网络内外部的数字攻击,虽然网络保险系统设计了多层安全系统,但是这仍然是网络保险业务中最薄弱的环节。目前由于计算机系统软件和硬件的不完善如存在设计缺陷、 兼容问题等引起的系统故障,给使用者带来损失的事件并非少见。同时因计算机病毒改变或破坏在线业务数据的事情也经常发生。随着黑客攻击技术的不断提高,保险公司及客户的信息及服务程序面临着被修改、 删除或盗取等非法操作风险。网络营销需要一个安全的平台或载体支撑, 才能解决保险消费者的保障安全和保险公司的数据安全。不管是保险公司还是中介机构, 都亟待建立稳定、 可信赖的网络营销品牌。

目前, 网络营销主要有短意险、 车险和家财险,各家公司的险种基本大同小异, 有的寿险公司也销售长期寿险或健康险, 但品种单一, 产品雷同, 如某新公司网上销售的一款定期寿险产品, 无论是产品条款还是设计费率, 甚至是产品名称均有明显“抄袭” 的痕迹, 其自主研发产品的能力特别是针对网络适销产品的创新设计能力明显不足。

 

保险网络营销存在的问题

 

尽管 《合同法》 已将数据电文列为合同的合法表现形式 , 《电子签名法》 也对以电子签名为手段的数字认证赋予了法律认可。但从大部分保险公司现有运营的模式来看, 目前保险网络营销只停留在购买方式的层面上, 网络营销还没有像电话营销渠道一样推出专属产品。实际上, 很多保险公司只是通过网站广告、 信息链接记录客户信息和联系方式, 再由后台人员完成报价和办理投保, 最后进行上门收取保费和配送保单, 大部分工作还是由线下操作完成。加之消费者对网络交易安全和个人信息安全的担忧, 以及法律宣传的不到位等诸多因素的影响, 保险网络营销在我国的发展进程十分缓慢, 现阶段不足 2%的保费占比远低于成熟保险市场 20%的水平。

一方面是网络保险交易过程中有违反相关法律规定、 规章和制度的环节,另一方面是指网络保险交易过程缺乏相应的网络消费者权益保护管理规则及试行条例作为保障。我国虽然颁布了许多关于互联网的相关法律法规,但是现有的制度远远滞后于信息产业的迅猛发展。而对于保险业而言, 它除了受常规法律的约束外, 还受《保险法》 及中国保险监督管理委员出台的相关法律法规的约束。因此针对保险网络营销的相关电子商务的法律问题更为复杂与滞后, 不仅牵涉到进一步完善问题, 也牵涉到保险法律法规与其他法律法规的衔接与配套问题。

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