网络金融监管面临的风险与挑战

网络金融改变了传统金融机构的服务模式,大大提高市场运行效率。然而网络金融是一把“双刃剑”,同时也给金融业与用户带来高风险。其风险有别于传统金融业,表现为:网络金融业务在开放和虚拟的网络中进行交易数据的实时传输,任何人都可以访问;此过程中包含大量的个人隐私信息,涉及巨大的经济利益,极易成为不法分子的攻击对象;网络金融还面临着各类网络安全问题。由于网络金融风险的特殊性,对网络金融的监管比传统金融更为复杂。

网络金融存在形态虚拟化、运行方式网络化、业务边界模糊化,一旦各监管机构配合协调不力,监管范围模糊,就会导致重复监管、交叉监管或监管真空,大大降低监管有效性。“分业监管”将被“统一监管”制度取代,传统的机构型监管已失去实际意义,逐步向功能型监管转变。功能型监管以产品的基本功能和业务模式为依据实施监管,从而较好解决金融创新的监管归属问题。

网络金融监管面临的风险与挑战

同样,网络金融交易的跨时空性加大各国监管当局责任的模糊性,各国央行封闭式条件下的监管模式有效性减弱。东道国与母国在网络金融监管上严厉程度的分歧极可能造成监管不充分,网络金融的全球化对国家主权化也形成威胁。因此,基于各自国家利益的国际间的联合监管成为各国共同面临的崭新课题。

首先,金融监管手段的创新滞后于网络金融业务,造成新业务的合法性难以界定。其次,网络金融的不断创新催生了网络犯罪的创新,新的网络风险形式不断涌现,比如电子扒手、网上诈骗、电脑黑客、信息污染等。再次,网络金融业务凭借信息流展开,信息技术的快速发展使得金融机构的经营模式不断更新,金融机构有可能通过先进技术规避金融监管。另外越来越多的非金融机构开始跨入金融领域,金融监管更难以落实。网络金融业务的高科技性对监管人员提出了更高的要求,不仅对金融知识和信息技术要熟练掌握,还要有深厚的金融法律功底。然而真正能满足网络金融监管需求的专业化人才队伍尚未形成。

avatar

发表评论

:?: :razz: :sad: :evil: :!: :smile: :oops: :grin: :eek: :shock: :???: :cool: :lol: :mad: :twisted: :roll: :wink: :idea: :arrow: :neutral: :cry: :mrgreen: