互联网金融对传统金融的挑战

以互联网支付、P2P 网络借贷、第三方支付和众筹融资为代表的互联网金融是金融模式、金融理念、金融运营方法的创新。随着互联网金融的发展,未来将出现一种不同于传统间接融资和直接融资的具有革命性的新型金融,对传统金融带来很大的挑战,带来了新的竞争,同时也催生了新的合作。商业银行要尽快转型,利用自己客户、网络、信息及征信体系完善的优势,大力发展互联网金融。这将大大促进金融机构综合发展,推动传统金融企业的市场化。监管机构则要强化对互联网金融的监管,保障互联网金融健康规范发展,防范互联网金融风险。

以银行、证券、保险业为代表的传统金融模式,最主要的特点:一是分业经营和分业管理;二是行业垄断,非金融部门不得从事金融业务;三是产品创新不够,服务中小企业和居民的金融产品和服务有限;四是手续繁杂,很不便利。互联网金融是互联网与金融的结合,是借助于互联网技术和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的新兴金融模式。网店转让员工表示,互联网金融的快速发展是大数据、云计算、社交网络和搜索引擎等互联网技术的突破和运用的必然结果,也是随着电子商务的发展而发展起来的。同时,互联网金融的发展是对现行金融运营与管理体制的突破,互联网金融是当前中国金融市场效率低下、资金配置错位严重的市场环境的必然产物,其发展对中国的金融改革有着独特的积极意义。

互联网金融对传统金融的挑战

互联网金融在中国“一枝独秀”,主要源于中国金融体系中金融压抑(financial repression)的宏观背景,以及对互联网金融所涉及的金融业务的监管套利。中国的金融体系长期处于经济学家麦金农和肖所描述的“金融压抑”之中,利率受到管控,资金主要由银行体系进行配置。而逐利的市场必将试图利用任何由于管制而可能产生的套利空间。传统金融服务的落后和供给不足,实体经济的巨大融资需求没有被满足,为互联网金融的发展留下了空间;传统金融市场的高度管制,对于金融创新存在监管盲区,使互联网金融作为市场新进入者有了存活的机会。这是互联网金融在中国得以旺盛的基本逻辑,根本支撑是制度因素。借助于互联网进行金融运行,是对传统金融的巨大挑战甚至颠覆。

互联网金融是运用互联网技术与精神实现资金融通和金融服务的新兴金融模式。与传统金融相比,互联网金融在资金配置效率、渠道、数据信息、交易成本、系统技术五个方面具有优势,互联网金融本质上是一种更民主、更普惠的大众化金融形式。移动支付、云计算、社交网络、搜索引擎等新兴技术与传统金融业深度融合,催生出形态各异的互联网金融模式。

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