互联网金融与小微企业融资模式创新的现实意义

互联网金融正在逐渐成为小微企业融资的新渠道。文章首先归纳了互联网金融与小微企业融资相关研究的国内外研究现状,接下来阐述了互联网金融与小微企业融资模式创新的重要意义,进而分析了互联网金融与小微企业融资的协同合作优势,最后以融资双方的供需对接为标准,把互联网金融与小微企业融资模式分为点对点融资模式、基于大数据的小额贷款融资模式、大众筹资融资模式和电子金融机构-门户融资模式四种主要模式。

互联网金融与小微企业融资模式创新是我国金融创新与小微企业发展实现双赢的重要战略渠道。一方面,小微企业需要互联网金融的融资服务支撑,实现可持续发展;另一方面,互联网金融围绕小微企业需求丰富金融服务方式,实现金融创新。小微企业是国民经济发展的生力军,在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面,发挥着极为重要的作用。加强小微企业金融服务,是金融支持实体经济和稳定就业、鼓励创业的重要内容,做好小微企业金融服务工作,全力支持小微企业良性发展,事关经济社会发展全局,具有十分重要的战略意义。

互联网金融与小微企业融资模式创新的现实意义

当前国内外学者对小微企业融资有相当程度的研究,但是专门针对互联网金融支持小微企业融资的研究才刚刚起步,存在的最大不足在于缺乏专门性和系统性研究。由于现有的探索主要针对的是“小微企业融资”,而非“互联网金融支持小微企业融资”,所以学界不仅对互联网金融支持小微企业融资的关系、手段、形式、机制、模式等基础性问题不能做出清晰明确的界定,同时对其建构性研究亦显匮乏。

互联网金融服务小微企业发展是国家金融和财政政策扶持的重点。在我国金融改革与创新背景下,近期金融和财政政策支持互联网金融服务小微企业发展的力度大大增加,反映出国家层面已意识到互联网金融对解决小微企业融资难、降低小微企业融资成本、提高小微企业对金融产品的可得性具有重要支撑作用。国务院办公厅《关于金融支持小微企业发展的实施意见》对此提供了政策肯定与支持,要求在风险总体可控的前提下,确保实现小微企业贷款增速和增量“两个不低于”,即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均水平;增量不低于上年同期水平,充分利用互联网等新技术、新工具,不断创新网络金融服务模式。然而政策支持需要具体机制创新响应,构建广覆盖、差异化、高效率的互联网金融支持小微企业的服务机制,增强互联网金融对小微企业融资服务个性化、及时化的有效供给迫在眉睫。

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