中国网络金融的发展及主要问题

1999年是中国电子商务大发展的一年,同时也是中国网络银行业务由广告宣传走向实际应用的一年 。1999年中国的网上购物的交易额估计已达到了 5500 万元以上 ———中国网络银行业务的发展速度惊人 。中国银行业的网络金融业务主要包括 :对公及个人帐务查询、企业内部资金转账 、银行转账 、信用卡申请、代收费业务、网上购物支付及各种信息咨询业务。从网上业务内容来看 ,我国银行的网上服务还处于初级阶段, 即对初级的银行业务的网络化阶段, 业务种类不多,业务量较小 ,网上业务还不能成为银行盈利的手段 。中国网络银行业务的发展只有短短的 3年时间 ,在 1999 年有了实质性的发展。而这一年的发展也暴露了中国银行业在技术、管理等诸多方面的问题 。根据中国互联网信息中心的统计报告和市场调查, 我国互联网用户最为关心也最为不满的两大问题是安全与支付 ,这二者均与金融系统有着密切的关系。

中国网络金融的发展及主要问题

网上交易的安全性主要包括三个方面 ,即确保银行身份的正确 、确认客户身份和保证数据的保密性和完整性。这些安全要求目前都有相应的实现技术 。同时还必须有一套健全的安全管理制度来规范人的行为 ,并且还应当有一套安全稽核的方法进行事后监督以便及时发现问题。而这些往往在人们讨论网上银行的安全时容易被忽略 。

在安全系统中认证中心的作用是非常重要的, 数字认证最大的服务对象是电子商务用户 ,第三方的认证中心(CA)将会在商家与消费者之间建立一个信任的桥梁, 所以, 可以说所有的电子商务活动均离不开认证中心的参与 。目前我国尚未建立国家级的认证中心体系, 而网上的交易必须有统一的认证系统来保证安全。现在各金融机构的支付结算业务要么主要在本行系统账户进行;要么就象招商银行一样实行最高交易额的限制性措施 ,这些都极大地阻碍了电子商务的发展。

支付和结算问题是阻碍电子商务发展的最大因素之一。从 1999 年各主要的电子商务网站和门户网站的支付方式来看 ,网上支付只是众多支付方式中的一种 ,网店转让平台评论员认为,这还远远不能满足网上购物的需要。网上支付不能满足电子商务发展的主要因素,除了安全问题以外,就是我国金融业的支付系统和支付工具已十分落后 ,经营管理方式过时。

中国即将加入世贸组织对我国金融机构尽快转变经营管理思想, 打破官僚的组织机构,构建新型的 、适应网络化、信息化时代需要的金融体系敲响了警钟 。如果管理思想、方式以及战略不改变, 在未来的竞争中将很难取得成功。

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