中国网络金融的发展及主要问题

1999年是中国电子商务大发展的一年,同时也是中国网络银行业务由广告宣传走向实际应用的一年 。1999年中国的网上购物的交易额估计已达到了 5500 万元以上中国网络银行业务的发展速度惊人 。中国银行业的网络金融业务主要包括 :对公及个人帐务查询、企业内部资金转账 、银行转账 、信用卡申请、代收费业务、网上购物支付及各种信息咨询业务。从网上业务内容来看 ,我国银行的网上服务还处于初级阶段, 即对初级的银行业务的网络化阶段, 业务种类不多,业务量较小 ,网上业务还不能成为银行盈利的手段 。中国网络银行业务的发展只有短短的 3年时间 ,在 1999 年有了实质性的发展。而这一年的发展也暴露了中国银行业在技术、管理等诸多方面的问题 。根据中国互联网信息中心的统计报告和市场调查, 我国互联网用户最为关心也最为不满的两大问题是安全与支付 ,这二者均与金融系统有着密切的关系。

交易的安全性主要包括三个方面 ,即确保银行身份的正确 、确认客户身份和保证数据的保密性和完整性。这些安全要求目前都有相应的实现技术 。同时还必须有一套健全的安全管理制度来规范人的行为 ,并且还应当有一套安全稽核的方法进行事后监督以便及时发现问题。而这些往往在人们讨论网上银行的安全时容易被忽略 。

中国网络金融的发展及主要问题

支付和结算问题是阻碍电子商务发展的最大因素之一。从 1999 年各主要的电子商务网站和门户网站的支付方式来看 ,网上支付只是众多支付方式中的一种 ,还远远不能满足网上购物的需要。网上支付不能满足电子商务发展的主要因素,除了安全问题以外,就是我国金融业的支付系统和支付工具已十分落后 ,经营管理方式过时 。

这种缺乏合作的竞争观念 ,是一种非常初级的竞争观念 ,它只看到有限的市场和固定大小的蛋糕,没有意识到网络经济的特征。信用卡作为一种新兴和网络化的产业,需要采用合作竞争的战略, 才能培养和拓展市场,达到双赢的结局 。国外的市场发展经验已经完全证明了这一战略的正确性。实际上,加强合作 ,相互提供业务领域, 已经成为网络化金融企业保持并发展市场份额, 确立自身竞争地位的一个重要途径 。

中国网络证券发展的制约因素还有一些基本的技术性问题 。目前中国互联网的信息传输速度不仅慢 , 而且不能保证畅通, 这对网络证券交易是绝对不允许的。另外 ,当前证券公司与交易所的计算机网安全还有待加强, 不少券商营业部的计算机网络系统还存在安全隐患 ,各营业部使用的交易软件也存在兼容的问题。

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