电商金融和传统商业银行网络金融的比较

电商金融通过电商商务活动聚集客户, 并且销售金融产品。传统的商业银行是由于互联网技术的发展以及移动客户端的广泛运用, 其主要的经营方式逐渐通过线下的经营转变为线下经营和线上经营相结合的方式共同发展。传统商业银行的网络金融和电商金融之间既有联系又有区别, 他们之间竞争促进了传统金融行业业务范围和服务内容的改革, 同时也促进了传统金融行业的网络化发展。

1、 相同点

第一, 产品同质。无论是电商金融还是传统商业银行的网络金融, 他们都是通过出售金融产品, 最大限度吸收客户手中的闲散资金, 以获取交易佣金, 促进自身的发展。

第二, 监管单位相同。他们发行的金融产品都需要受到中央人民银行的调控, 要符合货币市场和利率市场的相关的法律法规。

第三, 收益方式相同。他们都是通过借贷之间的利差收益获得相应的佣金收入, 以维持自身的各种经济活动的资金需求。 第四, 客户要求相同。在时间成本有限的条件下, 良好的体验经济和较高的经济收益是客户进行购买金融产品最重要的两个方面, 电商金融和传统商业银行的网络金融在这两方面都是其进行金融服务的首要方面, 也是其获得收益最大化的考核标准。

电商金融和传统商业银行网络金融的比较

2、 不同点

第一, 客户群不同。电商金融是通过早期的电子商务活动聚集大量的客户群体, 而传统商业银行的网络金融是通过线下的网点经营获得的客户群体, 客户群体的迁移性使得传统商业银行的网络金融在短时期聚集大量的客户。

第二, 金融产品不同。 电商金融发行的金融产品具有门槛低、 服务快捷、 收益高、 审批简便、 操作方便等众多优点。而传统的商业银行的网络金融一般具有较高的准入门槛, 审批复杂, 收益低, 操作费时费劲。

第三, 购买渠道不同。电商金融是通过第三方基金公司的嵌入, 电商平台作为消费者和第三方基金公司的中介平台, 为基金公司提供大量的客户群体并提供相应的平台服务, 然后电商平台向基金公司收取一定的佣金费用。而传统商业银行的网络金融就是直接利用以往商业银行的金融产品, 只不过改变了销售渠道, 通过以往的人工销售变为网络进行销售, 让大量的金融产品直接面对各种用户群体, 不同用户群体通过自身对金融产品的需求来完成金融活动。

第四, 收益支付方不同。 电商金融仅仅是作为一个平台中介, 客户通过电商购买基金, 基金获得收益是由基金公司支付。而传统商业银行的网络金融产品是由商业银行自己支付, 是通过其成本费用中扣除的。它通过客户的金融产品聚集客户的闲散资金, 然后放贷给有资金需求的客户方, 从其中收取一定的利息, 这个借贷之间的利息差就是传统商业银行的金融产品主要的收入来源。

第五, 风险不同。 电商金融主要的风险来自于基金公司的信誉担保, 电商金融的收益情况要看其委托的第三方基金公司的运作情况, 其风险完全来自于市场经营情况。而传统的商业银行是由中央人民银行进行调控的, 在中央人民银行具有一定的准备金, 并且由于传统的商业银行的主营业务就是存贷活动, 其业务流程已经比较完善, 其风险控制能力较强, 因此对其金融产品相对于基金公司具有一定的稳定性。

第六, 创新速度不同。电商金融通过电子商务活动能力形成大数据, 通过大数据的分析, 能够精准把握客户群体的金融产品的需求, 并反馈给基金公司。 基金公司能够通过数据分析不断进行金融产品的创新, 不断满足新增客户对不同金融产品的个性化需求, 同时也能扩充金融产品的种类数目, 进行金融产品的精准营销。而传统的商业银行网络金融对客户的消费行为分析有限, 不能快速把握客户需求的变化。同时, 也由于传统商业银行网络金融的创新程序比较复杂, 流程繁琐, 创新的金融产品不能适应快速变化的客户需求, 存在滞后效应, 因此也在一定程度上对聚集客户起到了弱化的作用。

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