互联网下的电商金融背景分析

电商金融在我国的发展时间较欧美等地区还是较短的, 能够在仅仅 20 年左右的时间里达到现在的发展状况,必然有着刺激其发展的因素。

(一 ) 电子商务网站的发展

理论上来讲, 我国第一批电子商务网站创始于 1998 年前后, 互联网理念的引入吸引了一批青年的创业积极性。据中国 B2B 研究中心调查显示: 在目前已经成立的电子商务网站当中, 有 5.2% 创办于 20 世纪 90 年代。互联网环境的改善、 理念的普及给电子商务带来巨大的发展机遇, 各类电子商务平台会员数量迅速增加, 大部分B2B 行业电子商务网站开始实现盈利。 我国电子商务行业目前进入高速发展与商业模式创新阶段, 衍生出更为丰富的服务形式与盈利模式, 电子商务网站数量也快速增加。

数据显示, 2005 年以来我国的电子商务交易额逐年增长, 2014年全年电子商务交易额达到 12.7 万亿元, 是 2005 年的 23 倍。电子商务交易量的迅速增长, 显示了我国内需市场的增长。在外贸转内销与扩大内需、 降低销售成本的指引下, 电子商务下的各色电商平台都取得了高速的发展, 以阿里巴巴为例, 阿里旗下 “中国零售平台” (由淘宝、天猫与聚划算构成 ) 2013 年的交易总额 (G M V ) 达到15420 亿元, 约合 2480 亿美元。 在 C 2C 领域, 随着百度公司的进入,使得消费者获得了更多的选择空间, 加剧了行业竞争。电子商务行业优胜劣汰步伐加快, 模式、 产品、 服务等创新层出不穷, 在这一状况下, 而电商涉足金融形成趋势, 并将目光锁定供应链融资。

互联网下的电商金融背景分析

(二 ) 小微企业资金链断裂

金融危机后, 2009 年国家采取积极的财政政策和货币政策, 降低存款准备金率, 降低利率, 释放了大量货币; 但是到 2010 年底至2011 年, 积极地财政政策与货币政策下, 我国的钢铁水泥房地产等行业在政策的刺激之下扩大生产并由此产生了产能过剩的现象。 在供求状况的影响下, 销售价格开始下滑, 生产萎靡。为应对这一情况, 国家开始采取持续紧缩的货币政策, 带来的负面影响是货币供应持续快速回落, 民间小微企业资金链出现断裂。2012 年以来, 中国人民银行继续实施稳健的货币政策, 试图保持合理的社会融资规模,加强信贷政策与产业政策的协调配合, 引导金融机构优化信贷结构。小微型企业贷款需求较为紧急, 贷款频率高、 金额少、 期限较短的特点同银行贷款提供对象要求不符, 融资难、 融资贵的问题成为限制小微企业发展的重要因素。 另外, 由于中小型企业规模较小, 没有能力通过股权市场进行融资, 小微企业资金链断裂的现象逐渐加重。在这一状况下, 电商金融的出现于发展为小微企业融资贷款提供新的方式与途径。

(三 ) 电商金融的服务高效、 便捷

互联网金融为消费者信贷提供了新的途径与渠道, 较传统模式更加方便快捷, 极大地提高现有金融体系的效率。 相较于银行系统,电商金融所涉及的融资贷款更加的方便易操作,流程也较为简便。全程网上操作,不管是信用审查还是贷款的发放都更加快捷透明;第三方支付如 “支付宝” 业务, 相较于银行刷卡或快捷支付更加省时、 安全。

(四 ) 电商金融的低成本

电商金融的低成本化特点体现在两个方面: 一方面体现在交易成本上, 在大数据和互联网的基础上开展, 整个过程更加透明, 同时减少了现实交易中的一系列服务费用, 减少了交易成本; 另外一方面体现在服务成本上, 互联网金融降低了小微企业融资成本。小微企业以自身信用为基础即可以更为便利的获取企业融资, 这也正是电商金融迅猛发展的重要原因。

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