互联网金融时代应对商业银行网络业务发展的有效策略

(一 ) 转变服务理念, 逐步搭建开放式金融平台。互联网金融是一个开放的生态系统, 单个行业无法为整个互联网产业链提供全部的金融服务。商业银行要增强客户黏性, 就要不断创新业务模式。一方面, 要推进与战略伙伴的深度合作和业务联盟, 聚合信息服务提供商、 支付服务提供商、 电子商务企业等多方资源, 打造一站式金融服务平台, 满足客户多样化金融需求;另一方面, 要整合上下游资源, 打通全流程的业务链条, 为客户提供资金流、 信息流服务以及全场景金融解决方案, 建立合作共赢、 互补发展的共生关系。

(二 ) 改进服务方式, 打造 “以客户为中心” 的全方位金融服务平台。互联网金融的独特优势, 对传统银行业将构成无形的压力。 这就像传统零售百货一样, 面对电子商务的挑战, 销售增长的步伐已经停滞甚至后退, 应对挑战的生存之道, 除了积极拥抱、 迅速转型以改变固有商业模式外, 别无他途。 互联网企业正携带着数据及电子商务优势, 深入支付结算和信贷这两项银行核心业务。随着社会对电子银行认识的日益提高, 加上互联网企业的引导, 潜在的网络化金融需求纷纷涌现出来, 如网络贷款、 现金管理、 电子商业票据、 网络金融社区、 在线理财等。 互联网金融要求商业银行尊重客户体验、 强调交互式营销, 且在运作模式上更强调互联网技术与金融核心业务的深度整合, 商业银行在经营模式及业务流程上都需要深层次变革。 商业银行必须充分挖掘金融服务, 将电子银行从 “交易主渠道” 上升到专业化、 全方位、 多元化的 “金融服务平台” , 整合资源, 为客户提供全新的信息、 资金、 产品服务手段。

互联网金融时代应对商业银行网络业务发展的有效策略

(三 ) 走出金融业藩篱, 推动电商平台构建。在电子商务交易浪潮中, 银行处在支付结算的最末端。 在大数据时代, 谁能掌握数据谁就能抢占制高点。银行业只有走出行业藩篱, 主动加强与第三方支付中介的合作, 或打造自己可掌控的第三方支付平台, 深度挖掘大数据, 掌握信息流, 才能巩固客户基础, 保证业务发展的可持续性。一是在推动电子银行发展的同时, 要兼顾物理网点建设。 物理网点建设仍有其不可替代性, 银行卡、 风控等业务, 对物理网点的依赖度较高。在推动电子银行标准化服务的同时, 要兼顾传统服务方式的优化。二是在采用信息技术推动电子银行业务发展的同时, 要始终兼顾创新的理念不动摇。 加快全方位的业务创新, 始终把自主创新、 科技创新作为增强电子银行可持续发展能力和长远竞争力的根本途径, 提升电子银行的品牌影响力和核心竞争力。 三是在采用信息技术推动电子银行业务发展的同时, 要坚守风险管理底线不放松。随着网上业务的拓展, 诸如信用卡号失窃、 电子欺骗等金融犯罪活动逐年增加, 来自互联网的各类攻击、 病毒及黑客入侵对金融信息系统的安全带来巨大威胁。 在推动网上银行业务发展的同时, 降低互联网银行业务风险。

(四 ) 构造新型价值链, 实现业务流程的合理重组。传统价值链认为, 一个业务流程就是以一组以顾客为中心的开始到结束的连续活动。顾客可以是外部的产品或服务的最终用户, 也可以是业务流程内部的产品的使用者。 业务流程重组的目标是顾客满意, 即通过降低顾客成本、 实现顾客价值的最大化。 在信息时代, 价值越来越多的体现在建立数据、 信息和知识的基础结构是能够。当工业经济转变到信息经济时, 银行网络化的优势就变得更为清晰。借助帮助银行将客户、 员工和整个金融体系结合在一起, 形成一种崭新的价值创造模式—— — 价值网。在深入分析消费者行为及企业需求的前提下, 银行通过金融创新服务, 搭建线上线下一体化的营销平台, 将银行线上业务与客户的线下消费以及实体商户三者紧密结合, 建立互利多赢的电子商圈营销体系。

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