互联网金融下中国商业银行可持续发展对策

互联网金融作为一种新兴网络资本运行手段和方式, 其发展速度和影响范围呈现出逐步扩张趋势,并演变为从小量业务到抢占传统商业银行市场份额的态势。从中国金融改革和发展角度看, 互联网金融势必作为中国传统银行运行模式的重要补充部分而存在, 为提升人们生活质量和经济发展提供保障性与支持性作用。

(一)商业银行可持续发展的宏观战略

一是创新理念。商业银行要改变传统的稳健理念, 认识和接受互联网金融所带来的巨大变化, 并将互联网冲击效应作为动力, 把支付便捷和惠民利益放在商业银行战略发展层面, 同时积极借鉴互联网营销思维模式, 将互联网信息保存、 提取和挖掘技术构成一体, 关注用户体验, 实现内部组织结构优化及业务和服务创新, 从而更好地适应互联网金融营销模式。

二是加大信息技术应用力度。随着互联网用户规模的不断增加, 互联网企业拥有更多的优质客户信息资源已成为互联网金融业务产品设计的重要依据, 而互联网创新技术的使用, 使金融业务与客户需求实现更为明确, 因此中国商业银行应更加强调互联网信息技术投入力度, 扩大现实客户和潜在客户数据库规模, 通过数据处理, 构建出更加科学、 合理的金融业务运行体系, 实现自身核心竞争力提升, 并以此为着眼点, 发展电子银行等, 实现传统银行业务与互联网金融的有效融合, 为用户提供更加有效和性价比更高的金融服务。

三是建设互联网金融和传统商业银行共赢平台, 培植商业银行多元化利润增长点。互联网金融和传统商业银行在一定程度上应将市场性竞争转化为一种共赢发展模式, 变利益竞争为一定程度下共同为公众提供优质服务, 把互联网金融的优势信息、用户体验和商业银行的品牌形象、 内部组织风险控制管理及资金基础等相结合, 打造互联网金融和传统商业银行共赢平台, 在共赢模式下延伸互联网金融和传统商业银行原有产业价值链的长度, 深入合作和优势互补, 形成新的利润增长点, 更好地实现中国商业银行的可持续发展。

互联网金融下中国商业银行可持续发展对策

(二)商业银行可持续发展的微观策略

一是商业银行在创新理念指导下, 在已有客户群基础上, 利用互联网信息技术平台和互联网金融业务形态, 丰富自身营销模式和经营手段。一方面,商业银行在传统优势业务基础上, 加强与互联网第三方支付平台合作, 拓展风险高、 额度大的规模化业务, 对于小额度和便捷业务, 充分与互联网金融第三方合作, 进行业务有效补充, 减少小额度客户流失程度;另一方面, 商业银行可积极主动与电子商务平台企业合作, 有效拓展业务广度, 实现在互联网虚拟化交易平台支持下的业务平台建设。

二是开展小额度批量贷款业务。商业银行可以通过互联网数据挖掘技术, 选择出优势客户, 进行科学、 合理化批量小额度放贷, 构建商业银行与小微企业稳定的商业网贷关系。

三是构建商业银行大众理财平台。目前, 中国商业银行大多关注大客户理财而忽略小客户, 例如5 万元以下无理财服务。首先, 应注重客户体验, 优化银行理财产品设计, 满足不同层次客户的需求, 实现理财产品竞争力的提升。其次, 建立商业银行与互联网金融企业的融合平台, 以其安全稳定为依托,实现更加完善的商业银行理财多元化销售模式。最后, 搭建中国商业银行的网络化理财平台, 例如钱掌柜, 通过互联网理财业务的拓展, 创新发展模式, 结合其他商业服务形式, 形成全方位一体化金融业务服务体系。

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