“互联网 + 金融” 助推实体经济发展的机理

“互联网 + 金融”作为一种新业态和金融创新,利用互联网平台的大数据获取中小企业信用数据、交易行为数据,从而为中小企业进行信用等级评估,为符合条件的个人或中小企业提供资金融通服务。 国外关于“互联网 + 金融”助推实体经济发展的相关研究得出,“互联网 + 金融”对创业、经济增长有促进作用,但是需要在一个完善的制度框架内运行,同时需要建立完善的信用数据库作为支撑。“互联网 + 金融”助推实体经济发展,应建立健全“互联网 + 金融”的制度框架,建立完善的社会信用评级体系,促进银行与涉及互联网金融的企业和平台的深度合作。

“互联网 + 金融” 助推实体经济发展的核心优势就是把银行的“资金流”、互联网平台的“信息流”、中小企业交易行为的“商品流”进行完美地对接,从而形成中小企业数据库,既解决了资金融通双方的信息不对称问题, 又解决了中小企业征信问题。“互联网 + 金融”助推实体经济发展的机理见图二。 个人创业或企业发展在不同发展阶段都面临不同的资金需求, 可依据资金需求的额度、时间跨度等要求,选择适合的“互联网 + 金融”融资模式。

1. 第三方平台促进资金融通双方交互关系

利用互联网互联互通特性, 通过打造第三方平台比如 P2P 、众筹(类似中介),提供信息聚合形成“信息流”,减少资金融通双方的信息不畅通问题,促进资金融通双方交互关系,提高资金融通成功率。 资金融通双方在第三方平台发布信息,在第三方平台审核、监管和沟通下,提升资金融通双方匹配成功率。 利用 P2P 、众筹等第三方平台进行融资,服务对象没有限制,服务范围更广。 在第三方平台打造的信息共享机制下,资金融通双方互信关系得到加强,资金融通效率、总量都得到大幅度增加,解决了实体经济的部分融资需求, 同时社会闲置资源也得以充分利用。

“互联网 + 金融” 助推实体经济发展的机理

2. 电商平台和银行深度合作建立企业信用数据库进行融资

电商等互联网企业积累了大量的中小企业数据,包括订单、销售额、库存等商品流信息以及信用数据、资金周转和需求等,综合这些信息建立中小企业信用数据库, 对企业的信用等级进行评估。 电商平台负责建立和维护企业信用数据库,评估企业信用等级并进行授信,银行进行审核和提供贷款。 银行创新渠道建立互联网平台,可以使企业融资实现网络在线化办理,节省时间成本。 电商平台上的融资业务,主要服务对象为平台内的商家或相关联的原材料、研发、采购、制造、销售、购买、物流等产业链合作伙伴,通过打造供应链金融助推实体经济发展、转型或升级。

虽然“互联网 + 金融”拥有众多优势,解决了传统金融模式业务繁杂、效率低下、资金融通双方信息不畅通、 脱离个人或企业实际需求等问题,但也存在诸多问题,如 P2P 贷款平台频发自融、坏账、卷钱走人等恶性事件,凸显了 P2P 贷款面临的种种风险,制约着“互联网 + 金融”对实体经济发展的助推作用。 这主要是因为 “互联网 + 金融”缺乏健全的制度框架,各信用数据库没有统一标准且不能共享和衔接, 面临欺诈风险、信用风险、信息安全风险等各种风险。

avatar

发表评论

:?: :razz: :sad: :evil: :!: :smile: :oops: :grin: :eek: :shock: :???: :cool: :lol: :mad: :twisted: :roll: :wink: :idea: :arrow: :neutral: :cry: :mrgreen: