互联网金融创新模式

互联网金融是互联网和金融行业的创新性融合, 对于互联网金融的创新模式而言, 紧跟用户需求与技术发展, 是互联网金融良性发展的必经之路。 当前, 互联网金融的创新模式主要包括众筹融资、 第三方支付、 P2P网贷等。 不同的互联网金融创新发展模式所对应的是不同方面的用户需求和体验,而这种百花齐放式的发展之路, 相信也会随着现代信息技术的蓬勃发展而逐渐壮大。

众筹融资

众筹融资是对英语中crowdfunding的直译, 是指以团购预购的方式, 通过互联网募集项目资金的互联网金融创新模式。 众筹融资利用互联网在信息传播方面的优势, 帮助缺乏资金但不乏创造力的艺术家、 企业或者个人宣传, 并因此获取人民大众的支持和关注, 募集和获取项目发展的资金需求。 相关实例包括人人投、 娱乐宝等国内较为火热的投资理财类产品。

互联网金融创新模式

第三方支付

第三方支付指的是具有一定信誉保障和资金实力的第三方独立机构通过与国内外各大商业银行签订合作协议实现交易支付的网络平台。 第三方支付网络平台的优势在于降低了政府以及企事业单位与银行业务对接的成本, 以利益中立的方式巧妙地避免了与被服务企业的竞争, 同时迎合了被服务企业的个性化发展需求。 作为全世界最大的移动支付产商, 支付宝已然成为了中国人日常生活中轻易就能接触到的第三方支付平台。 支付宝是阿里巴巴集团 “宝宝类” 理财产品的开山鼻祖, 它很好地发展了阿里巴巴集团的良好声誉。 截至目前, 暂无任何重大财产安全事故在支付宝交易平台上发生,保证了支付宝的安全性。 尽管如此, 第三方支付网络平台的安全风险仍然不容忽视。 2014年两会过后, 央行加强了对互联网金融行业的监管力度。 对于关乎人民大众切身利益的重要一方, 第三方支付平台应该要以行业领导者支付宝为榜样, 加强使用第三方支付网络平台进行交易支付的各方面安全保证,促进第三方支付行业良性发展。 当前, 中国国内的第三方支付网络平台主要有支付宝、 财付通、 贝宝、 乐富等。

P2P网贷

P2P网贷(Peer to Peer), 中文全称为点对点网络信贷, 指的是个人之间以网络信贷公司提供的网络借贷平台为基本场所, 实现借贷双方各自满意的借贷合约, 借方收益为合约源资金以及利息同时承担合约风险, 贷方在合约期限到达之时偿还本金和利息, 网络信贷公司则收取提供网络信贷的中介服务费。 P2P网贷是互联网金融长尾市场发展的一个很好的范例。 在普通老百姓人人可触及的网络上完成传统金融机构无法实现的大众化民间借贷, 便捷、 高效, P2P网贷是真真正正的惠民互联网金融创新模式。 当前, P2P网贷的运营模式主要有两种, 包括传统的P2P模式以及债权转让模式, 两者的区别在于前者仅仅只提供基本的信息服务, 而后者还提供主动式的债权转让供需匹配, 增加了第三方机构与借贷双方的关联性。 截至2015年5月, 中国国内的网络信贷平台已经超过3000家。 然而, P2P网络信贷的高利率、 高风险以及缺乏有效监管手段等难以避免的弊端因素无形中让P2P网贷在中国的发展打上了一个大大的问号。

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