完善互联网金融消费者的权益保护

互联网金融行业目前尚处于无标准、无门槛、 无监管的三无状态, 导致部分互联网金融产品, 尤其是理财产品在合法与非法之间的灰色区域游走, 稍有不慎就很有可能触碰到“非法集资” 、 “非法吸收公众存款” 的高压线。数据安全风险、 资金沉淀风险、 网上洗钱风险、 虚拟货币风险、 信用卡套现风险、 交易纠纷风险突显。针对此种现状, 笔者认为应当从以下方面着手完善互联网金融消费者权益保护。

(一 )从法律层面加大互联网金融消费者权益保护

梳理与互联网相关的现有法律法规, 明确互联网金融交易主体的责权利、 行业准入门槛、 交易行为规范。出台互联网金融管理办法, 建立互联网金融的准入和退出机制, 通过行政许可形式规范互联网金融经营秩序。加快研究将互联网金融消费权益保护纳入消费者权益保护法中或制定专门的互联网金融消费者权益保护法,对交易过程中的风险分配和责任承担、 资金安全、 信息披露、 隐私保护等作出明确规定。

(二 ) 完善互联网金融监管体系, 建立消费者保护的协调合作机制

建立以监管主体为主, 相关金融、 信息、 商务等部门为辅的监管体系, 明确监管分工及合作机制。 “一行三会” 可在坚持分类监管的总体原则下, 通过完善法规制度实施延伸监管。对于网络支付由中国人民银行进行监管, 而基于支付机构衍生出来的基金、 保险、 理财产品销售职能, 人民银行可与证监会、 保监会一道,形成对支付机构的功能监管体系。 对于 P2P 网贷建议由中国人民银行牵头监管, 而众筹融资多为股权投资建议由证监会进行监管。构建高效快捷的金融产品事后纠纷解决机制; 互联网金融纠纷解决机制应当吸收金融纠纷解决中的 FOS(金融督察员 /金融审查员机制 ) 。

完善互联网金融消费者的权益保护

(三 ) 畅通互联网金融消费的投诉受理渠道

在全国各大城市建立互联网金融消费者咨询、 投诉电话。开发互联网金融消费者维权网站, 建立便捷的咨询、 投诉网络。

(四 ) 加快征信建设, 全范围地监测与分析数据

人民银行牵头建立的国家金融信用信息基础数据库与各电商征集的信用信息及政府征集的信用信息适当融合, 为互联网金融风险的识别、 监测、 计量和控制提供途径。为此, 监管机构需要基于行业良好实践, 提出数据监测、 分析的指标定义、 统计范围、 频率等技术标准。

(五 ) 加强信息披露, 强化市场约束

互联网金融覆盖范围广、 专业性强、 金融消费者知悉真实的信息能力弱, 准确充分的信息披露有助于增强金融消费者和投资者的信任度, 奠定互联网金融行业持续发展的基础。实现财务数据和风险信息的公开透明, 有利于监管机构制定引导、 促进互联网金融业发展的监管措施。

(六 ) 加强互联网金融消费者教育, 提高风险意识和自我保护能力

引导消费者厘清互联网金融与传统金融的区别,提高其对互联网金融产品的风险认识和自我保护能力。重点是加强客户信息保密、 信息安全, 依法加大对侵害消费者各类权益行为的监管和打击力度。切实维护放贷人、 借款人、 支付人、 投资人等金融消费者的合法权益。

avatar

发表评论

:?: :razz: :sad: :evil: :!: :smile: :oops: :grin: :eek: :shock: :???: :cool: :lol: :mad: :twisted: :roll: :wink: :idea: :arrow: :neutral: :cry: :mrgreen: