银行业如何面对互联网金融的挑战

当前, 互联网金融对现有的货币和金融市场理论、支付领域、信贷证券行业及监管已产生许多全新的研究课题,前期互联网带来整个普惠金融转型的生机以及金融创新。但是,互联网金融的发展存在监管套利的空间,互联网金融的风险在聚集。对此,有必要加以正视和关注。

互联网借贷中之所以会出现资金存管风险,与绝大多数 P2P 公司从单纯的不经手资金的平台中介转型成担保中介密切相关,大部分 P2P 平台采取的是第三方支付直接收取的模式,而没有引入商业银行作为资金监管方, 这就使 P2P 公司的资金流转只能由支付宝、财付通、快钱等第三方支付公司提供服务。目前,不少 P2P 公司的倒闭与资金实力不足、风控管理信用水平不高等密切相关。从理论上说,互联网金融应该用行业自律来管理,但现实中,今年已爆出过多家 P2P平台倒闭的事件,说明仅靠互联网行业自律行为以及P2P 信贷公司担保能力来抵御上述风险是不够的,甚至还可能遭遇“庞氏骗局” 。因此,政府和金融监管有关部门应尽快建立监管协调机制,制定相关法规予以规范,保护投资者和消费者的权益,维护好金融秩序,规范和引导互联网金融创新,促进我国互联网金融健康发展。

银行业如何面对互联网金融的挑战

(一)积极提升银行传统业务优势,提高金融服务水平。

不容否认,当今银行在经济调控、风险控制、社会征信、庞大的线下客户及专业服务等方面还具有强大优势,但也存在不少弱性和缺失。因此,金融机构要积极创新,不断提升银行的传统业务水平,改进账户管理、支付结算、存贷款流程等基础性金融服务,以优质服务赢得市场,赢得客户。

(二)积极开拓电子、移动、智能银行。

银行要加快转型步伐,提升网络银行、手机银行等支付工具功能,依托移动通讯、互联网,改进和开拓网上银行、手机银行、i Pad 银行、微信银行等电子银行“家族”业务,提供客户远程服务,向公众提供更加便捷、高效的现代金融服务。目前,北京银行已推出 “直销银行” , 光大银行推出 “智能银行展示中心” ,广发银行推出了“智能金账户” ,具备自动余额理财、自动申购赎回货币基金、自动还信用卡等功能。这些环节均需银行开放端口和数据,目前,互联网金融产品还很难实现。

(三)加强互联网金融合作。

互联网线上天量客户以及大数据优势,对传统金融偏爱的线下模式形成巨大冲击。银行要取长补短,积极把握与互联网企业及平台的合作机会,充分利用互联网平台数据量大的特点,把握客户信用记录,提高客户信用评级精确度, 了解客户购买力与消费习惯,提供更合适的金融产品与服务金融方案。近期,民生银行已与阿里在理财业务、直销银行业务、互联网终端金融、I T 科技等方面开启合作战略,以传统基础金融优势激发互联网金融的新能量。

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