互联网金融对商业银行的挑战

虽然互联网金融的发展,未来将出现一种不同于传统金融融资和直接融资的具有革命性的新型的金融,互联网金融对传统银行构成了严峻的挑战,主要表现在以下几个方面。

第一,互联网虚拟网点可在很大程度上替代银行的物理网络。键盘、鼠标使水泥、砖头不再那么有优势。这又从根本上动摇了传统银行的基础优势。众所周知,到一个社区,我们首先建银行、建邮局,因为有网点。现在不去网点了 ,在家里、在火车上,在飞机上拿着手机都做了 。所以以后的银行网点,物理网点会越来越少。

第二,互联网金融能突破空间局限。任何时间,任何地点都能灵活的服务于广大时空范围的消费者,互联网金融依托全天覆盖的虚拟网络,让消费者在任何地点动一动手指头点一点键盘鼠标就能支取任何地点的现金。

第三,互联网金融可以大幅度的降低业务成本。欧洲银行测算单比业务成本, 营业点是1. 07美元,电话银行是 0. 54 美元,ATM 是 0. 27 美元,而通过互联网仅是 0. 1美元。一般而言银行通过在线虚拟成本是通过物理分支机构支付的 1 / 16 到1/6,极大地节约了成本。

第四,大数据信息集散处理将大大提升互联网金融服务的风险控制效果。互联网产生大数据,大数据集合海量非结构化数据,通过事实分析和挖掘客户交易信息,掌握客户的消费习惯,准确预测客户行为,在互联网金融和营业风险控制方面有的放矢,充分利用大数据、云计算、信息集散处理,互联网金融必将大大提升金融服务于风险管理的效果。

互联网金融对商业银行的挑战

第五,互联网金融造就新的金融业态,更能做到普惠金融,开放平等合作。现在传统金融包括银行应该说比较紧张,有人说,余额宝是吸血鬼要取缔,实际上应该说互联网金融对传统金融是有一个挑战,是给传统金融注入理念,注入新的活力的同时,带来新的竞争,促生新的合作。我们不应该把传统金融和互联网金融看成是对立面,看成是敌人或者要取缔,因为正如笔者前文所述,不让互联网金融发展是不可能的。

应该说互联网金融发展从这个角度促进了传统银行和传统金融的转型, 传统银行业要做互联网金融,要创造出更多的产品,传统银行包括我们的大银行有着自己的优势,如信息充沛,拥有广大客户,众多网点和专业人才。我们做互联网金融都不一定那么专业,但传统银行却是专业的,为什么不利用这些专业,与互联网金融和非银行金融机构结合起来,来创造出更多的产品、从而为更多的服务者服务呢。

所以,传统银行应该可以创造出很多的空间,而并不是没有空间。商业银行应该借鉴或者利用互联网所带来新的理念、新的模式、新的方法来促进自己的转型。商业银行像过去一样靠利差生活的时代已经一去不复返了 ,商业银行今后要做一些资产管理业务,这样就可以和互联网金融结合起来了 。所以说这一块应该还有很多的合作空间。

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