强化互联网金融监管

互联网金融代表了金融创新的方向,我们应该持积极的态度,包括在政策测试上创造一个良好的发展环境,对其存在的问题应该重视和解决。要提高防范风险的能力,要打击违法犯罪行动,保障互联网健康的发展,让互联网金融能够在市场上的金融配置中发挥非常大的作用, 引导和支持互联网的竞争,从业机构通过行业自律的形式完善管理、诚信为本、守法经营。比如说,从技术层面来说,手机支付也存在着密码被盗,资金被盗,资金转移安全等问题,这些都是我们需要注意的。

此外,中国互联网金融在很多方面都已经从事了银行业务,但是他们没有受到银行规则的监管,甚至突破了规则,越过规则去竞争。规则的破坏对金融稳定将带来可怕的后果,所以说,我们肯定互联网金融的积极方面, 但也应该看到它所带来的隐患不可忽视。与银行封闭运行的业务相比,互联网金融更容易受到黑客的攻击、病毒侵袭,信息更容易被盗取、篡改,特别是对交易者身份的真实性,有时候很难确认,存在较高的消费者信息泄露以及受欺诈诱骗的风险等等。所以,我们应该加强内部自律和外部的监管,目前可从几个方面来监管。

(一)明确互联网机构的法律定位,不能越界经营

一是不能够非法吸收公众存款,互联网金融不是银行,这一块不能突破。二是不能非法集资。这是我们现在要掌握的两个底线。目前法律规则还没有对金融机构的属性作出明确的定位,互联网企业尤其是 P2P 借贷平台的业务活动,还没有专门法律和规章规定有效的规范。P2P 借贷平台的产品设计运作略有改变就可能越界,进入法律灰色地带,甚至触碰底线,我们支持互联网金融发展,但却不能逾越底线。

强化互联网金融监管

(二)完善资金第三方存款制度建设

资金第三方存款制度,目前存在缺失和安全隐患,有一些 P2P 网络平台没有建立资金第三方托管机制,会有大量投入者的资金沉淀在平台账户里,如果没有外部监管就存在资金被挪用、甚至携款逃跑的风险。近两年先后发生了淘金贷、优易网等 P2P 网络平台的捐款逃跑和倒闭事件,这给放贷人带来很大的损失,也影响了整个行业的形象。

(三)健全互联网企业的内控制度

内控制度不健全可能引发金融风险。我们可以把内控制度看作互联网的防火墙,好的制度可以有效地防范金融风险,实践中一些互联网企业片面地追求业务和运营能力,采用了一些有争议的高风险交易,也没有建立客户识别和交易分析报告机制,这很容易为不法分子利用这个平台洗钱创造条件。此外,互联网金融企业不注重内部管理,信息安全水平比较低,存在个人隐私泄露风险。应该说互联网金融是一个综合金融,既做贷款也做理财、保险。银行的管理中必须设置防火墙,这些问题都是应值得注意的。包括我们现在的公共基金都出现很多问题,所以这些问题应该从制度和道德两个方面来解决。

(四)加强互联网金融外部监管

互联网金融本质上是金融,是利用互联网技术来做金融。目前外部监管对互联网金融这一块应该说在某种程度上是一个盲区。货币基金谁来管? 互联网保险谁来管?P2P 谁来管? 现在我们不是很清楚,尤其一个互联网的企业做了综合的业务谁来监管? 现在包括规则和归谁管都存在问题。现在就是谁家的孩子谁抱,但首先都不知道谁是谁的孩子,怎么抱呢?如货币基金是货币,也是基金,是人民银行管,还是证券部门来管? 然后坏孩子大家不管了 ,觉得这个风险太大,好孩子大家都去抱,都去管,都给抱死了 。所以,在这个问题上还要加强。

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