商业银行与电子商务重点行业的合作

2011 年上半年, 商业银行电子商务在线支付业务主要集中在六大市场 (电子客票、 网游、 网购、 保险、 基金、教育 ) 和第三方支付行业, 第三方支付、 网游、 电子客票、 教育报名是交易规模排名前四位的细分市场。以下将从在线支付业务拓展的角度, 对电子商务市场中主流的、 适合应用网上支付作为交易载体的重点市场进行分析。

(一 ) 第三方支付

合作情况。目前与商业银行合作的第三方支付平台共 13 家, 获得牌照的只有支付宝等四家, 规模、 实力在全国第三方支付平台领域中相对较弱。多年来, 商业银行积极维护与第三方支付平台的合作关系。在积极占领市场和严格控制风险的前提下, 本着 “共同发展, 互惠互利” 的原则, 与各第三方支付平台在业务创新与联合推广方面都有较为深入的合作。与技术实力较强、 创新速度快的第三方支付平台在电话支付、 手机支付、 特色缴费、 银企互联、 联合营销等方面开展深入合作。

合作策略。 商业银行并没有采用一味降价的策略来吸引与第三方支付平台的合作, 规避了行业内的恶性价格竞争。为保持与大型直连客户的合作关系, 商业银行采用了第三方支付平台和重点直连商户差别定价; 差异化产品供给; 掌握对直连大商户业务拓展的主动权等策略。这些策略有效地保护了商业银行直连客户的交易增长及稳固的战略合作伙伴关系。

(二 ) 电子客票

市场拓展情况及发展趋势。电子客票是商业银行网上支付交易量最大的重点行业之一, 发展模式已趋于稳定成熟, 未来发展趋势较为明朗。随着国内航空公司机票直销业务的发展和机票代理商结算模式的更迭,各大航空公司、 机票交易平台的电子客票交易规模将进一步扩大, 电子客票代理网站的利润空间减小, 行业逐渐萎缩。电子客票市场作为互联网为数不多的交易成熟市场, 其竞争程度日趋激烈。在个人在线购票市场方面, 虽然商业银行的 B2C网上支付业务覆盖了国航面向个人散客及中小型代理商的直销市场, 但由于该市场尚未形成气候, 在国航整体电子客票市场的占比及交易额尚为少数。在代理商市场方面, 多家第三方支付平台与商业银行展开激烈争夺。

商业银行与电子商务重点行业的合作

电子客票周边市场拓展情况。一些商业银行正在与多家电子客票网站就国内 BSP 机票结算支付平台项目展开合作。如果此部分业务得到突破, 势必有助于商业银行电子商务业务在电子客票市场的快速发展。在大力推进城市化、 加快信息化发展等因素影响下, 在线旅行预订行业作为电子客票的附属增值产业发展潜力较大, 涌现出一批如新华旅行网在内的国内知名旅行网站, 该市场仍处于培育阶段, 值得商业银行重点关注。

下阶段拓展方向。 目前大中型机票代理商结算主要采用传统的航信 BSP 代理商预付款结算模式购票, 因此代理商与航信间、 代理商与国航间的交易结算在电子客票市场的占比最重, 商业银行下一步工作的重点是引导航空业供应链逐步启用网上支付渠道进行结算。为拓展机票代理商结算市场, 商业银行应从为代理商提供增值服务、 提高资金结算效率入手, 通过与航空公司共享代理商资质信息, 将信用支付模式融入航信、 航空公司及机票代理商之间的支付结算当中, 通过快捷放贷、 实时结算、 全面对账等服务优势, 全面占领航空供应链的上下游交易渠道。同时, 密切关注电子客票市场的发展, 搜集电子客票市场商机。

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