商业银行拓展电子商务领域业务的战略

(一 ) 积极与第三方支付平台合作, 借力拓展支付市场

自央行 《非金融支付机构管理办法》 出台后, 与第三方支付平台开展全面合作为商业银行拓展支付结算代理、 备付金存管、 资金清算、 发卡等市场带来了巨大的机遇。商业银行应利用此契机, 积极争取第三方支付机构合作, 在支付牌照结束发放之前, 加紧与第三方支付平台积极接触, 争取成为其备付金存管银行。同时, 利用第三方支付平台在互联网建立的支付网络, 间接与广大中小电子商务网站及商户建立支付合作关系, 全面占领电子商务市场。其次, 商业银行可借助人民银行网银互联系统进入第三方支付领域, 提供多银行支付结算服务, 在与第三方支付平台的市场竞争中增加筹码。未来, 结合业务的发展特点, 在条件允许的情况下, 择机成立电子商务公司, 形成专业化的电子商务业务管理和运营团队, 通过公司化运作全面推进商业银行电子商务业务的发展。

(二 ) 多方位多渠道深挖潜在市场, 快速精准定位目标客户

一是准确筛选有效商户。目前, 国内电子商务网站发展良莠不齐, 营销人员寻找符合要求的目标网站犹如大海捞针。 商业银行应建立行之有效的搜索机制, 快速精准定位目标客户。 二是举全行之力, 直销重点项目。 现阶段, 电子商务成为政府部门及推行 “利民为民” 服务改革的主要途径之一。商业银行应紧抓这一历史机遇, 密切关注有关部门及单位推行的电子商务试点项目及示范工程开展进度,基于其与商业银行多年业务往来建立的高度信任, 组成多层级、 跨专业、 涵盖前中后台的专业直销团队, 着重解决其特殊需求, 快速推进银企之间、 银政之间的电子商务业务的合作发展, 同时提升商业银行的市场威望及经验值。

商业银行拓展电子商务领域业务的战略

(三 ) 加大新产品的创新及推广力度, 不断提高商业银行核心竞争力

随着第三方支付平台的发展和未来二代支付系统的全面开放, 单纯的 B2C、 B2B在线支付服务已不具备核心竞争力, 建议发挥商业银行强大的系统和开发优势, 用产品创新的方式提高市场竞争力。一是在拓展 B2B市场方面, 商业银行应将在线支付和网络融资服务相融合, 在共享中小企业交易资质和风险状况方面信息的基础之上, 进一步完善及优化网络融资业务, 通过在电子支付流程中提供信用担保等中介服务, 促进电子商务产业链信用等级的提升, 以此迅速拓展中小企业客户市场。二是构建在线跨境支付渠道。针对逐渐升温的个人境外购物需求, 将在线结售汇业务与电子商务相结合, 打通网上跨境支付的各个环节, 为国内个人客户提供一站式、便捷的多币种在线支付服务。同时, 深入研究境外客户使用习惯, 与 Paypal 等国际知名第三方支付平台探索账户之间的快捷支付, 提升国际化应用水平。

(四 ) 整合资源优势, 提高客户维护管理水平

一是发挥网点营销阵地优势。 目前, 由于电子商务网站基于网络发展的特性限制了其拓展线下客户的能力,同时国内互联网环境越发复杂, 网络案件层出不穷, 加大了网站的经营风险, 未来各大型电子商务公司必将寻求线下渠道的拓展。二是提高客户维护管理水平。针对小型商户, 将网站多种功能组合, 开发成功能简单、 配置方便的支付程序或产品包, 作为增值产品赠送或销售给商户。或是效仿第三方支付平台在支付成功页面增设在线导购专区, 引导客户实时参与更多的优惠活动, 带动更多在线消费交易的产生。对于大型商户和大型活动, 一方面应用数据仓库工具, 启动事件式营销进行联合推广, 有效提高交易额; 另一方面, 开发商业银行专属优惠券及礼品券, 加强客户体验, 开发联名卡专属支付通道, 与商户共同实现对固定客户群体进行联合营销等。

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