互联网金融带给传统银行业的机遇

互联网金融为传统银行业带来新的发展方向,也必将为传统银行业带来更为广阔的发展空间,为银行客户带来更为优质高效的金融服务。传统银行能否对互联网做出正确应对,将决定其在未来能否生存和发展。

(一) 加速传统银行业的经营变革及客户拓展

互联网金融对传统银行的业务不仅是一种冲击,也是一种补充,它可以覆盖传统银行业务的一些盲区。同时,互联网金融倾向创新的基因,给传统银行带来创新的动力,引发传统银行对自身经营模式的重新思考。首先,对银行内部而言,互联网金融的发展会使传统银行加快经营理念的转变,进行金融服务创新。主要包括业务流程创新、业务内容扩展、组织结构变革和运营模式调整。借助互联网,传统银行可打破传统金融服务的时间、地域和物理网点的限制,实现客户服务从线下向线上迁移,节省经营成本,提高服务质量。其次,对银行外部来说,互联网金融有利于拓展传统银行的客户基础,可以利用互联网数据分析优势精准锁定客户,并提高客户的黏着度。通过互联网搜集和分析客户信息数据与行为数据等锁定潜在客户,并借助互联网的行为定向、地域定向和内容定向等方法实施精准营销。例如,招行通过分析客户交易记录,有效识别出潜在小微企业客户,并利用远程银行和 “云转介”平台实施交叉销售,取得了不错的效果。

传统银行业本身拥有丰富的产品和金融从业的经验,有自己完善的风险管理体系,同时经过互联网应用的发展,具备一批既懂得互联网,又懂得金融的人才。所以,互联网金融为传统银行业的发展提供了一个新的战略平台。

互联网金融带给传统银行业的机遇

(二) 促进传统银行业发展电商服务

传统银行业发展电商,主要有两种模式,一是银行自建平台。通过自建金融电商平台,银行一方面为商家提供了商品交易的新平台,同时通过引进商家来扩展其客户群体; 另一方面可以直接获取第一手客户信息,进而整合客户资源,接入银行最为擅长的支付结算和融资等业务。如建设银行的 “善融商务” ,以 “电商”为平台,发展 “金融”服务,形成 “电商 + 金融”的服务模式。建立这种服务模式的目的是通过平台上用户的交易行为,为其提供更多的参考数据,形成用户信用指数,为其建立良性可持续发展的信用机制。通过这种方式引入善管理、重信誉的客户,从而为用户提供全面专业的金融支持和增值服务,如融资贷款、担保交易、资金托管等。二是银行通过与电商企业合作以进入电商发展领域。如中国银行和京东商城达成了深度的供应链金融合作关系; 平安银行和 eBay 合作,为 eBay上的卖家提供无抵押、无担保的信用贷款,最高额度可达 100 万。银行通过与电商企业合作,具有见效快、运营风险低的特点,可以弥补信用数据只能在自身平台上搜集、业务仅限于自身电商平台系统之内的缺点。

商业银行之所以介入电商平台,是因其意识到一旦电商在传统银行中发展起来,交易流水在银行中沉淀,银行就能获得更低成本的负债,并且可以获取大量的数据,为其金融业务开展提供依据。另外,根据电商平台流量还可以进行服务模型设计,将很多人工服务改造为网络自动处理,降低银行经营成本。

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