互联网金融时代传统银行业的发展策略

互联网金融就像一把双刃剑,给传统银行带来机遇,也带来挑战。面对巨大的互联网市场与各种互联网金融势力的影响,传统银行需要重新审视自己的定位与发展策略,结合自身优势,及时制定互联网市场进入策略,在互联网金融业中抢占制高点。

(一) 发展移动金融业务

随着移动互联网的发展,移动互联网金融渐渐成为互联网金融发展的新趋势,各种支付业务开始从计算机终端向移动终端转移,这种支付方式替代了大部分的线下传统支付业务。央行《 2013 年支付体系运行总体情况》显示,电子支付业务增长较快,而移动支付业务则保持高位增长,截至 2013 年底,移动支付业务 16. 74 亿笔,金额 9. 64 万 亿, 同 比 分 别 增 长 212. 86%和 317. 56%。

(二) 构建 “电商金融”平台

在信息化时代,数据和信息已经成为各行业发展的最重要资源,麦肯锡咨询公司在其研究报表中分析了不同行业从大数据浪潮中获利的可能,而其中金融行业拔得头筹。其一,银行本身面临足够大的客户群体,拥有大量的客户数据和交易数据; 其二,银行已经在以信用评级模型为代表的数据分析上积累大量的实际经验,具备向 “大数据”跨越的基础。传统方式下银行可以掌握客户的基本信息,但是客户的兴趣爱好、生活习惯、行业领域和动态信用等信息却是难以掌握的; 在数据类型上,银行本身掌握的数据大部分都是结构化数据,结构化数据大约占到总数据量的 15%,而其他的多种异构数据占到85%,这 85% 广泛存在于网络和电子商务中。整体来说,银行可以通过两种途径来构建 “大数据”能力: 一是通过与已有的大型互联网社区、电子商务企业深度合作来获取数据,提供金融服务; 二是通过自建平台来获取数据,提供相应的金融服务。从长远发展来考虑,自建平台是银行较优的选择。

互联网金融时代传统银行业的发展策略

(三) 发展直销银行

随着互联网金融和移动互联网金融的发展,客户对银行传统网点和营业厅的依赖越来越小,银行物理网点的价值呈现递减趋势。2013 年度,支付机构累计发生电子支付业务 153. 38 亿笔, 金额9. 22 万亿元, 同比分别增长56. 06%和48. 57%。网上支付业务236. 74 亿笔,金额1060. 78 万亿元,同比分别增长 23. 06%和 28. 89%,银行的电子分流率已达到 80%以上。庞大的物理服务网点将不再是银行的竞争优势,物理网点的固定成本以及人力成本都是阻碍银行前行的重要因素,这些原有的优势即将成为银行转型的沉重负担。

面对新时期的新挑战,传统银行业要积极迎战,制定出一套适合自身发展的战略计划,针对互联网金融的特点进行市场切入。根据市场发展和客户消费习惯的要求,传统银行利用互联网金融模式,可以深度整合互联网技术与银行核心业务,提升客户服务质量,拓展服务渠道,提高业务水平,应对互联网金融模式给传统银行业带来的冲击,开拓银行业发展新局面。

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