互联网金融对传统金融业的影响

互联网金融对传统金融业的挑战和冲击极大地影响了金融业今后的发展方向, 加速了金融机构的发展, 促使其转变了管理理念并改变了制度架构, 从而促进了传统金融与互联网金融的交互发展, 实现了两者的共同进步。同时, 这种冲击和影响包括变更银行的传统经营模式、 改变业务流程、 确立客户基础、 提高服务效率、 建立有利于金融市场发展的以客户为中心的管理信息系统, 从而完善其管理体制及运行方法。具体表现在以下几个方面:

弱化中介角色。互联网金融的不断发展与推进, 使得传统金融中银行这一主要金融中介的地位受到弱化, 客户在办理金融业务时可直接跳过银行这一中间人, 这造成传统金融机构的职能被削弱, 而这种金融脱媒现象的产生正是互联网金融的核心意义。因此, 在互联网金融模式下, 资金融通双方在进行金融交易时, 脱离了以往模式下的银行或交易所等媒介机构, 直接通过网络平台自行完成融资过程。同时, 对于信息的核实、 认证、 匹配等过程具有针对性与直接性,使媒介作用趋于萎缩。

减少收入来源。在传统金融模式下, 银行最主要的收入还是利差收入, 而净息差是银行盈利的重要指标。专业的技术、 繁杂的知识和分散的业务流程都是传统银行业实现持续价值的关键要素。因此, 在金融业相对垄断、 市场价格未全面开放的前提下, 银行需要取得政策上的优势和行政保护。但在互联网金融模式下, 目标客户发生变动, 客户消费需求和消费渠道的不同使其价值理念发生本质改变。此外, 随着金融市场的不断发展, 市场参与者逐渐趋于大众化, 社会划分和专业化均被大大弱化, 加之银行市场竞争的不断加剧和利率化市场的不断推进, 非利息收入的重要性愈发趋于明显。因此, 对于银行的收入来源来说, 互联网金融模式对其的影响和冲击是巨大的。

互联网金融对传统金融业的影响

动摇客户基础。任何经济业务的开展都离不开客户这一必然要素, 它是商业银行等金融机构实现经济收益的基础。但在传统金融模式下, 由于二八定律的支配, 使得客户利益受到了损害。在这一定律下, 银行只需服务 20% 的客户就可获得 80%的利润, 而剩余 80%的客户却在为银行作贡献的同时享受着低端服务, 这更加体现了客户的重要性。因此, 一旦客户思想发生动摇, 将会对银行产生不可预料的影响。以辽宁省为例, 调查数据显示, 截至 2013 年 12 月辽宁网民人数已达2 453 万人, 互联网的普及率达55.9%, 超全国平均水平 10 个百分点。同时数据还显示, 到2013 年 12 月辽宁省网络购物网民数为1200万人, 与 2012 年底相比上半年通过网络购物的网民增加 200 万人。互联网金融正是抓住这一被传统金融忽略的机遇, 实现了对客户的精准营销, 使得传统银行中的客户基础受到动摇。

改变经营模式。互联网金融彻底改变了传统金融的经营模式, 以网络金融平台来代替实体网点, 以客户自行选择适合的金融产品来取代客户经理的营销模式, 以自己动手办理业务来替换柜员经办的服务方式, 在节省人力物力的同时,更好地提高了工作效率。同时, 在信息收集分析方面, 互联网金融摒弃了传统方法中繁琐复杂的人工方式, 运用云计算原理实现信息的搜集、 处理及录入, 并且将不对称、 金字塔型的信息扁平化, 提高了数据的使用效率。

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