互联网金融的特点及发展趋势

金融业务平台化。 互联网金融企业为消费者提供的各种金融产品和服务都要依托网络平台。 互联网业务平台是互联网金融企业的基础,平台的建设将直接影响互联网金融企业的生存和发展。 平台的安全性、平台数据处理的效率直接关系到互联网金融消费者资金和信息的安全性,影响消费者的消费体验。

金融业务关联性和综合性增强。 在互联网条件下,信息的传递和处理都变得非常简便和低廉,互联网金融机构可以很方便的、 在平台范围内对客户信息进行共享,从而更好地开发和整合各项业务。 通过一个互联网金融机构,客户既可以买卖基金、理财产品、保险等金融产品,也可以进行支付、申请小额贷款等业务。 业务关联性和综合性的增强,一方面大大降低业务成本,提高了效率,为互联网金融的迅速发展提供动力;另一方面使互联网金融机构可以方便地获取客户的总体财务状况,发掘新的客户资源。 同时,也使客户能够更加容易的获取需要的金融产品。

便捷性和经济性增强。 在互联网条件下,特别是移动互联网的应用,金融消费者可以随时随地、自助快捷地处理各项金融业务,大大降低了对传统金融机构物理网点和人员的需求,提高了效率,降低了成本。 同时,金融消费者自助完成业务,可以使金融产品和服务供应商把工作重心放在平台构建、整合和运行监控上,放在产品和服务设计上。

互联网金融的特点及发展趋势

业务规模的小微性。 互联网金融的低成本大大降低金融服务的门槛,使互联网金融在处理小微业务方面具有得天独厚的优势。 互联网支付业务、理财业务和贷款业务均呈现出单笔业务金额较低、 业务量大的特点。以阿里巴巴推出的余额宝为例,余额宝在推出的 3 个月内,规模就达到 500 亿元 ① 。 截至 2013 年 12 月 31 日,余额宝规模达到 1853 亿元, 成为国内规模最大的单支基金,用户数达到 4303 万 ② ,户均余额只有 4300 元,远远低于银行理财的最低门槛。

市场化程度较高。 我国对传统金融机构实行严格管制,但对互联网金融企业管制较少。 互联网金融企业市场化程度高,竞争较为充分,促使互联网金融企业不断进行产品和服务创新, 满足不同阶层金融消费者的需求,尤其是被传统金融机构忽略的小微客户,不断拓宽金融服务的广度和深度, 使互联网金融成为传统金融机构的有益补充。

可以预计, 互联网金融将在经济生活中发挥越来越重要的作用。 互联网金融未来发展趋势将是形成一个面向客户的整合的智能化业务平台, 平台集合各种不同类型金融机构的各种金融产品和服务, 客户全部信息在平台实现共享,客户可以根据自己投资偏好、风险承受能力自由配置自己的金融资产和负债,实现交易成本最小化、交易手段便捷化和客户效益最大化。 同时, 平台上各种不同的金融产品和服务可以相互关联转化, 人寿保险产品、基金或股票可以直接抵押实现贷款,资金可以在预付账户(公交卡、手机卡等预付费账户)、储蓄账户、信用账户之间自由流动。

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