加强金融消费者保护的建议

面对互联网金融行业的飞速发展,金融创新的不断涌现,业务规模的不断扩张,互联网条件下金融消费者保护问题日益突出。 只有建立完善的金融消费者保护制度才能维护社会公平正义,保障社会的金融稳定,才能促进互联网金融行业的健康发展,避免金融消费者和金融机构双输的结果。 结合互联网金融特殊性,建议在互联网金融条件下,应着重从以下方面建立金融消费者保护制度。

(一)尽快建立互联网金融消费者保护的协调机制,适时成立单一的金融消费者保护机构

互联网金融业务的综合性、 关联性和平台化等特点要求“一行三会”的金融消费者保护机构积极研究互联网金融条件下的金融消费者保护的特点, 合理确定各自的监管范围,明确监管职责,协调监管工作,以适应在互联网这一新型技术和商业模式下金融消费者保护工作的需要。 对互联网金融企业进行监管时, 尤其要加强对刚刚从事金融业务的互联网企业的监管。 互联网金融已初步形成混业经营的趋势,同时,由于互联网金融业务不受地域限制,因此有必要构建跨行业、跨区域的监管协调合作机制来保护互联网金融消费者, 在适当的时机建立统一的金融消费者保护机构。

(二)建立健全互联网金融相关法律法规,保护消费者权益

充分考虑互联网金融的特点, 加快互联网金融相关法律法规体系建设,进一步规范互联网金融的发展,保护金融消费者的权益。 修正和完善涉及保证互联网金融的资金安全、信息安全,规范信息披露,破产保护等方面的配套法律法规。 明确互联网金融机构和金融消费者在维护资金安全方面所应承担的责任和义务; 规范互联网金融企业对客户信息的使用范围和方式;针对互联网金融存在海量信息的特点, 对互联网金融产品和业务的信息披露进行更为详细的规定, 不但要详细规定披露的内容、时点,还应具体规定披露信息在网页的位置,防止误导或欺骗金融消费者现象的发生。

加强金融消费者保护的建议

(三)加强互联网信息系统安全保障

监管机构应指导金融产品和服务供应商加强自身网络安全建设,制定安全评级标准,开展信息系统审计,对互联网金融企业的安全级别进行动态跟踪, 及时公布信息系统安全级别,并做出相应的风险提示。

(四)借助互联网技术加强金融消费者保护

建立金融消费者网上保护平台,实现网上投诉,网上受理,网上解决。 借助网络加强金融消费者教育,提高金融消费者的金融知识, 增强自我保护意识。 注重互联网金融非现场监管,构建网络实时监控系统,实时监控互联网金融机构金融业务,防止侵害金融消费者的权益情况。

(五)明确互联网金融企业破产情况下对金融消费者的保护

传统的银行、 证券和保险等行业均事实上享有国家信用担保。 在传统金融机构发生信用风险和危机时,国家相关监管机构会接管问题机构, 保护金融消费者的权利。 监管机构应建立相应的机制防范互联网金融机构破产,明确互联网金融企业的破产处置措施,有效保护互联网金融消费者。

做好互联网金融条件下的金融消费者保护工作,必须协调好金融创新和金融消费者保护二者的关系。 一方面鼓励互联网金融创新,为金融消费者提供更多的增值服务;另一方面要加强监管和行业自律,防范可能的风险。 随着技术的进步,创新的不断应用,互联网金融的监管应及时跟进, 保证互联网金融行业的健康稳定发展。

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