互联网金融的互联网特征

(一)虚拟社会

互联网雏形是20世纪60年代美国国防部高级研究计划管理局(ARPA)筹建的ARPAnet网络,该网络最初用于军事管理和研究。后来经过1974年TCP/IP协议、1989年“World Wide Web”全球超文本计划,至1995年互联网技术基本成型并开始走向商业化。

移动互联网是移动通信与互联网融合的产物,该网络的出现极大地丰富了互联网的内容和边界,被称为互联网web3.0版。现代互联网既包括以PC为终端的固定互联网,又包括以手机、ipad等移动设备为终端的移动互联网。发达的互联网络将各种组织机构和个人通过在线方式紧密连接在一起,从而形成一个与物理世界平行的虚拟社会。

虚拟社会对金融业的潜在影响在于:随着人们网络交易习惯的形成,自然要求金融机构存款、贷款、金融资产销售、金融咨询等服务的网络化和虚拟化;此外,人们线上完成的交易也必然要求金融机构提供及时的线上而不是滞后的线下支付服务;还有,网络交易具有低成本性和实时性。凡此种种原因必将刺激金融机构将服务从线下向线上拓展,网络银行、网络证券公司、网络保险公司,在线金融超市等互联网金融机构便是这种趋势的表现形式。

互联网金融的互联网特征

(二)移动连接

由于互联网基础设施的完善,特别是移动互联网的普及,人们将更加广泛地连接在一起。全球范围的移动互联网流量在互联网流量中的占比中呈现增长趋势。 《中国移动互联网发展报告(2014) 》蓝皮书显示,截至2014年1月,我国移动互联网用户总数达8.38亿户,在移动电话用户中的渗透率达67.8%;手机网民规模达5亿,占总网民数的89%以上① 。在中国贫穷农村,农民甚至越过传统互联网通过智能手机直接进入移动互联网。

移动互联网对金融业的意义在于:移动互联网不仅为人们购物、投资提供了移动交易平台,同时也为金融机构移动支付、金融理财等金融服务提供了技术条件。随着人们移动交易规模的增加,金融机构将不得不更加重视基于移动网络的支付结算、金融理财服务。此外,由于移动网络的广泛覆盖性和群众性,以及信息收集、传输、处理成本的降低 ,使得金融机构可以提供面向大众而不是少数社会精英的金融服务,即普惠金融。比如余额宝投资金额 ,最低可至1元,最高则达100万元。

(三)社交网络

互联网为人们提供了一对一、一对多和多对多的通信技术和社交网络平台。社交网络标志性案例是2004年2月扎克伯格在哈佛大学创建的Facebook网站,目前其活跃用户已突破10亿 ,为全球第一大社交网站。 其次还有2006年6月创建的主要提供微博服务的Twitter。

(四)自由精神

互联网由多个网络终端连接而成,这些网络终端不具优劣和上下级之分,因而互联网最大程度体现了人与人之间开放、民主、平等、自由的精神,这种自由精神赋予人们极大的社会参与性和创造性。

自由精神对金融的潜在影响在于: (1)人们将尝试利用各种金融工具,积极、主动追求属于自己的财富; (2)在网络信息收集成本和信息处理成本较低情况下,自由追求财富精神势必导致人们投资自主性的增加,进一步加强金融脱媒趋势。比如私人借贷有可能不通过传统银行中介, 而通过P2P的方式进行;股权融资有可能不通过传统投资银行而采取众筹的方式。

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