互联网金融模式的分类

支付领域:第三方支付、互联网货币。近些年来,伴随着电子商务领域的发展,第三方支付平台发展迅速。根据中国人民银行下属的中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告》数据显示,2012年我国第三方支付市场规模超过10万亿元。其中互联网支付业务 104.56 亿笔,金额 6.89 万亿元;移动支付业务 21.13 亿笔,金额1811.94亿元。根据易观智库研究报告预测,2015年中国第三方互联网支付交易规模将达到13.92万亿元,互联网支付注册账户规模达到13.78亿户,移动支付交易规模将达到7123亿元。随着互联网经济活动和实体经济活动之间的关系愈发紧密,人们的交流、支付等行为对互联网愈发依赖,谢平认为,互联网货币终将不可避免地出现。所谓互联网货币,笔者总结为:被网络社区的成员普遍接受和使用的,可以促进社区网络的经济活动的数字化一般等价物。按照现在的发展趋势,未来互联网货币有可能与法定货币实现兑换,甚至有可能形成互联网货币供应指标、支付系统等类似法定货币的一套体系。

网络借贷领域:电商式小额贷款、众筹模式借贷。电商式小额贷款与银行贷款呈互补趋势,因而发展迅速。2010 年 6 月,在阿里巴巴、复星、万向、银泰等股东的推动下,阿里小贷公司面世,它是全国范围内首家完全面向电子商务领域小微企业的小额贷款公司。根据阿里巴巴平台调研数据,约89%的企业客户需要融资,融资需求在50万元以下的企业约占55.3%,200万元以下的约占87.3%。截至2013年第二季度,阿里小贷累计投放贷款超过1000亿元,不良贷款率仅为0.87%。2012年12月,京东商城也成立小贷公司,进入供应链金融领域;苏宁电器与子公司香港苏宁及关联方苏宁电器集团共同出资3亿元,设立重庆苏宁小额贷款有限公司。电商成立小贷公司的天然优势在于对客户现金流和信誉等级的大数据的挖掘。众筹融资模式,是指资金富裕者利用网络平台,自发地选择项目来为资金需求者提供资金。它根据出资人的出资目的划分为非营利性众筹融资模式和营利性众筹融资模式,两者的本质区别在于出资人的出资行为是否以营利为目的。例如,由于P2P网络信贷中出资人的出资行为是以营利为目的的,故称其为“营利性众筹融资模式” ;以美国Kickstarter为代表的非营利性众筹融资模式与P2P网络信贷模式最明显的差异就是出资行为的非营利性质。

互联网金融模式的分类

网络整合其他金融业务:余额宝、众安在线保险。2013年6月17日,支付宝推出了余额宝。这是由第三方支付平台提供的余额增值服务,通过余额宝,用户不仅能够得到较高的收益(在余额宝里的资金直接购买货币基金) ,还能随时支付和转出。支付宝推出余额宝不足两个月,募集基金规模已超过250亿元。某种程度上,余额宝扮演着银行吸收活期存款的角色。由平安、腾讯、阿里巴巴联手设立的众安在线财产保险公司,已走完监管审批流程。众安在线除注册地上海之外,全国不设分支机构,完全通过互联网进行销售和理赔服务。保险公司向线上的转移,是保险行业乃至互联网金融领域的一次创新。

以上互联网金融模式都会影响传统金融机构的发展方向并促进其传统业务创新。可以肯定的是,在互联网金融的浪潮下,未来中小企业的融资绝不像如今这样高度依赖传统金融机构 — —商业银行的贷款。在下文的论述中,笔者将通过两个案例比较这种新兴金融模式的优势,介绍其在当前如何对中小企业发展进行支持。

想了解第一手电商行业资讯,请持续关注淘铺购网店转让平台

avatar

发表评论

:?: :razz: :sad: :evil: :!: :smile: :oops: :grin: :eek: :shock: :???: :cool: :lol: :mad: :twisted: :roll: :wink: :idea: :arrow: :neutral: :cry: :mrgreen: