互联网金融的发展改变了中国的金融生态

2013 年被称为中国互联网金融元年, 互联网金融在中国如火如荼、 热闹非凡, 多种互联网金融形式发展迅猛, 引起高度关注。 2014 年互联网金融更是首次进入了政府工作报告, 作为一个新兴产物, 其影响可谓到历史前所未有的高度。相比之下, 环顾海外, 在全世界范围内, 并没有一个所谓的互联网金融行业的诞生。互联网作为一项技术, 在过去 20 多年来一直在影响着全球的金融业。不过, 其影响主要集中于后台 (比如支付 ) 和渠道,并没有催生出任何新的金融业态。在互联网技术发展最早、 最为成熟且应用领域最广的美国, 并不存在所谓 “互联网金融” 的概念。中国互联网金融的一些形式, 如网上银行、 第三方支付、 网络借贷、 网络众筹等, 在美国和其他国家早有发展, 但是规模都很小, 与庞大的传统金融行业比起来简直微不足道, 也从来没有像在中国这样产生举国皆知、 全民关注的效应。

互联网金融在中国 “一枝独秀” , 主要源于中国金融体系中金融压抑的宏观背景, 以及对互联网金融所涉及的金融业务的监管套利。中国的金融体系长期处于经济学家麦金农和肖所描述的 “金融压抑” 之中, 利率受到管控, 资金主要由银行体系进行配置。而逐利的市场必将试图利用任何由于管制而可能产生的套利空间。传统金融服务的落后和供给不足, 实体经济的巨大融资需求没有被满足, 为互联网金融的发展留下了空间; 传统金融市场的高度管制, 对于金融创新存在监管盲区, 使互联网金融作为市场新进入者有了存活的机会。 这是互联网金融在中国得以旺盛的基本逻辑, 根本支撑是制度因素。 借助于互联网进行金融运行, 是对传统金融的巨大挑战甚至颠覆。

互联网金融的发展改变了中国的金融生态

互联网金融是运用互联网技术与精神实现资金融通和金融服务的新兴金融模式。 与传统金融相比, 互联网金融在资金配置效率、 渠道、 数据信息、 交易成本、 系统技术五个方面具有优势, 互联网金融本质上是一种更民主、 更普惠的大众化金融形式。移动支付、 云计算、 社交网络、 搜索引擎等新兴技术与传统金融业深度融合, 催生出形态各异的互联网金融模式。互联网金融从无到有, 从萌芽到快速发展的过程说明, 互联网所带来的创新不仅体现为技术层面的飞跃, 更承载了互联网精神。互联网金融为传统金融带来了新的理念, 注入了新的活力。

近年来, 互联网金融各种 “宝宝们” 的火爆, 包括券商在内的各类金融机构都已看到网络平台的巨大吸引力。互联网金融的发展改变了金融交易方式, 是借助于互联网技术和移动通讯技术实现资金流通、 支付和信息功能的新兴金融模式。互联网金融的快速发展和大数据、 云计算、 社交网络、 搜索引擎的发展联系紧密, 利用信息技术、 云计算, 利用互联网, 在任何地方都可以进行操作, 这是未来的趋势所在。依托互联网的虚拟网点可以很大程度上替代金融机构如银行、 证券公司的物理网点, 这从根本上动摇了传统金融机构的基础优势。以后大家都不用去营业部了, 在家里或者在火车、 飞机上拿着手机就都做了。营业部要有门面、 要有柜台、 要配备人员,成本很高, 好多网点不赚钱了, 以后物理网点会越来越少, 这将是很大的冲击和挑战。

总之, 以互联网支付、 P2P 网络借贷、 第三方支付和众筹融资为代表的互联网金融蓬勃发展, 是金融模式、金融理念、 金融运营方法的创新。无论欢迎还是不欢迎, 它必将在金融发展与创新舞台上占有一席之地。

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