“互联网 + 金融”与传统金融融资模式的比较

实体经济的发展、升级和转型,需要资金支持, 而金融的本质是为实体经济提供资金融通服务,相当于实体经济的“动脉”。 如果说金融代表着资金流,互联网意味着信息流,两者深度结合则会改变甚至颠覆当前金融运行模式, 对实体经济发展产生较大促进作用。“互联网 + 金融”对实体经济的助推作用, 不仅体现在网络支付结算带来的快捷、 便利和商品交易时间成本的大幅缩短, 更重要的是带来了资金融通的高效率,扩大了受众覆盖面,提高了社会资本的流转速度和利用效率。对“互联网 + 金融”的融资模式进行比较,可以发现“互联网 + 金融”是如何改变和颠覆传统金融服务模式, 以及如何为实体经济提供更好的金融创新服务的。

“互联网 + 金融”与传统金融融资模式的比较

传统融资机构尤其是银行主要通过现实中的大量网点揽储, 以吸收民间存款获取大量资金,再按照严格流程进行贷款发放。 其基本原理是: 大量揽储网点 + 长期积累的真实存款 + 有效担保抵押物 / 信用。 按照银行严格的贷款条件和流程, 可以发现, 银行主要服务的是大公司客户, 中小企业和个人小额贷款则不在其服务范围内。 银行利用互联网思维开发的网络融资产品,如建设银行的“快贷”业务,其主要是依据银行自身平台上的金融数据为客户自动匹配贷款额度,实现大数据和资金流的结合,其基本原理是:金融数据 + 资金流。银行在风险控制上,主要是设置详细的贷款条件, 并对借款人的经济能力、投资项目、信用水平、偿还能力等有详细的审核,因此银行贷款一般手续繁杂,程序复杂,便利程度低。

在“互联网 + 金融”驱动下,传统金融机构力图金融互联网化,一方面加紧将业务办理互联网化,另一方面积极研发适合在线交易的互联网金融产品, 金融互联网化下人们申请贷款,无须去传统金融机构窗口办理,整个流程网络化,在电脑上操作即可,这极大地提升了金融服务效率。

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