网络金融风险监管的基本原则

在金融自由化、网络化的大背景条件下,网络金融监管是指金融主管机关或金融监管执行机关为保护存款人的利益,维护金融体系的安全稳定,推动经济的发展,根据金融法规对以计算机网络为技术支撑的金融活动所实施的监督管理。 网店转让人士指出,网络金融监管是指金融监管当局为保护存款人的利益,维护金融体系的安全稳定,推动经济的发展,根据法律法规对以计算机网络为技术支撑的金融活动所实施的监督管理。为了实现金融监管的目标,金融监管当局在监管过程中应坚持一些基本原则。

网络金融风险监管的基本原则

( 1 )依法监管的原则

这包括两重含义,一方面,网络金融机构同样必须纳入国家金融管理当局的监督管理,不能有例外,要有法律保证;另一方面 . 管理当局实施监管必须依法而行。 非如此则难以保持管理的权威性、严肃性、强制性和一贯性,也就不能保证监管的有效性。

( 2 )合理适度竞争原则

竞争是市场经济条件下的一条基本规律,是优胜劣汰的一种有效机制。 金融管理当局管理重心应放在创造适度竞争环境上,既要避免造成金融业高度垄断、排斥竞争从而丧失效率与活力,又要防止出现过度竞争、破坏性竞争从而波及金融业的安全和稳定,引起社会经济生活的剧烈动荡。 为此, 网络金融监管的目标应是创造一个公平、高效、适度、有序的竞争环境。

( 3 )自我约束与外部强制结合原则

外部强制管理再缜密、严格也是相当有限的,如果管理对象不配合、不愿自我约束而是千方百计设法逃避、应付对抗,那么外部强制监管也难以收到预期效果;相反,如果将希望单纯地放在网络金融机构本身自觉自愿的自我约束上,则实难有效避免种种不负责任的冒险经营行为与道德风险的发生。 因此,要把创造自我约束环境和加强外部强制管理有机地结合起来。

( 4 )经济效益与安全稳健相结合原则

要求网络金融机构安全稳健地经营业务是金融监管的中心目的,为此所没的金融法规和一系列指标体系都应着眼于金融业的安全稳健及风险防范。 但网络金融的发展毕竟在于满足社会经济高速发展的需要,追求发展就必须讲求效益。 因此,金融监管必须切实地将防范风险同促进网络金融机构的效益协调起来。 此外,金融监管当局还应注意如何顺应不断交化的市场环境, 跟踪网络技术的发展的监管内容、方式、手段等及时进行调整。

( 5 )分类监督管理原则

即将金融机构分门别类、突出重点、分别管理。 但在网络经济条件下,应做相应的调整。 现阶段,网络经济的发展引发了金融业务的综合化趋势,传统的按业务标准将金融业划分为银行业、证券业、信托业和保险业的做法已失去时代意义。 因此,传统的“分业经营,分业监管”制度也出现被“全能经营、统一监管”制度替代的趋势,金融监管将内“机构监管型”转向“功能监管型”。

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